Mientras los estadounidenses se preparan para nuevos aranceles a las importaciones internacionales que elevarán los precios de los bienes de consumo, también acumulan una deuda récord con sus tarjetas de crédito. Esto hace que muchos se pregunten cuándo podrán esperar que los aranceles afecten realmente sus bolsillos.
Ted Rossman, analista sénior del sector de Bankrate, se reunió con Tommy Tucker de WWL esta semana para ofrecer información.
La semana pasada, Bankrate publicó su Informe de Deuda de Tarjetas de Crédito de 2025. Rossman, citado en el comunicado de prensa del informe, indicó que los datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York indican que los estadounidenses tienen una deuda de tarjetas de crédito de 1,2 billones de dólares y que, según Bankrate, la tasa promedio de interés de las tarjetas de crédito ronda el 20 %.
¿Cómo podrían verse afectadas las tarifas esta deuda?
"La preocupación es que esto genere precios más altos", declaró Rossman a Tucker. "Estamos empezando a ver cómo esto se filtra. Ha sido un poco confuso porque ha sido, en cierto modo, aranceles activados, aranceles desactivados".
Según CNN, el presidente Donald Trump ha cambiado los detalles sobre la implementación de los aranceles prometidos varias veces, "y el Departamento de Comercio de EE. UU. está investigando la viabilidad de algunos aranceles", hasta el miércoles. El medio publicó una lista de los aranceles vigentes en ese momento, incluyendo un arancel del 145 % a China, un arancel del 25 % a Canadá, un arancel del 25 % a México y un arancel universal del 10 %. Los planes para aranceles recíprocos están actualmente en pausa para las negociaciones.
Por ejemplo, Trump declaró en una publicación de Truth Social el miércoles: "Japón viene hoy a negociar aranceles, el costo del apoyo militar y equidad comercial". Asistiré a la reunión junto con los secretarios del Tesoro y de Comercio. ¡Ojalá se pueda llegar a un acuerdo que sea beneficioso (¡GENIAL!) para Japón y Estados Unidos!".
Rossman señaló que parecía haber un "gran impulso en la demanda previo a todos estos anuncios", con la gente aprovisionándose de productos para contrarrestar el impacto de las subidas de aranceles en el gasto familiar. Los consumidores estadounidenses llevan años lidiando con la inflación de precios a raíz del impacto de la pandemia de COVID-19 en las cadenas de suministro.
Según Rossman, el Laboratorio de Presupuesto de Yale predice que el hogar promedio podría terminar gastando unos 4000 dólares más al año debido a los aranceles de Trump. Añadió que esto dificultará la gestión de la deuda existente.
"Vemos señales contradictorias. Por un lado, la morosidad en las tarjetas de crédito ha aumentado", declaró Rossman. Están cerca de su punto más alto desde 2011. Por otro lado, la relación deuda-ingresos es bastante baja, históricamente hablando.
Aun así, señaló que es difícil generar riqueza pagando el 20% mes tras mes.
"No quiero avergonzar a nadie con deudas de tarjetas de crédito, ya que mucha gente las tiene y, a menudo, es una causa práctica", explicó Rossman. "La principal causa es un gasto de emergencia, como una factura médica o la reparación de un coche. La segunda causa es que el gasto diario supera el sueldo, y eso, de hecho, afecta a la inflación efectiva acumulada, lo que nos lleva de nuevo al tema de los aranceles, porque ya hemos tenido precios mucho más altos en los últimos años y mucha gente se siente bastante agotada, por lo que los precios podrían subir aún más".
En una actualización sobre aranceles del martes, el laboratorio de presupuesto de Yale indicó que los consumidores se enfrentaban a una tasa arancelaria efectiva promedio general del 28%, la más alta desde 1901. También indicó que, "incluso después de los cambios en el consumo, la tasa arancelaria promedio será del 18%, la más alta desde 1934".
El estudio de Bankrate reveló que alrededor del 64% de las personas con deudas de tarjetas de crédito ya han pospuesto o evitado otras decisiones financieras debido a esa deuda. Rossman le dijo a Tucker que la creación de un fondo de emergencia es el mayor retraso, que el gasto en salud y bienestar es el segundo mayor retraso y que el tercero es la inversión.
Para capear la tormenta de precios altos provocada por los aranceles, Rossman recomienda algunas maneras para que los estadounidenses controlen sus deudas. Dijo que obtener una tarjeta de transferencia de saldo con 0% de interés es una buena manera de lograrlo.
"Transfiera su deuda a la Visa U.S. Bank Shield, por ejemplo, que ofrece una promoción de 24 meses con 0% de interés, y trate de controlar la deuda durante ese plazo", dijo Rossman. "Otra opción es la asesoría crediticia sin fines de lucro. Grupos como Money Management International a menudo pueden negociar una tasa del 6% o 7% a lo largo de cuatro o cinco años, y le ayudan a pagar su deuda con condiciones más favorables".
