NUEVA YORK (BLOOMBERG) -- Los neoyorquinos están teniendo dificultades para mantenerse al día con los pagos de sus deudas, ya que sus ingresos se ven afectados por una de las tasas de inflación más altas del país, según un nuevo estudio.
La deuda de los consumidores en la ciudad más grande de Estados Unidos ha estado creciendo más rápido que los ingresos de los hogares, y el costo de pagar esa deuda está pesando cada vez más en los residentes, de acuerdo con una investigación publicada esta semana por la Oficina del Contralor de la Ciudad de Nueva York y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. El estudio se basó en informes de crédito anónimos de Equifax.
En general, los estadounidenses están sintiendo la presión de las altas tasas de interés, con un aumento en las tasas de morosidad en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles en todo el país. Pero en gran parte del país, esto al menos se compensa con una desaceleración de la inflación.
No es el caso en Nueva York, donde la situación va en la dirección opuesta.
La tasa de inflación local, que estuvo muy por debajo de la nacional durante la mayor parte del período de Covid, ha subido un punto porcentual completo desde el inicio de este año. El mes pasado alcanzó el 4,1%, situándose junto a Dallas como la más alta entre las principales ciudades de la parte continental de EE. UU., mientras que la cifra nacional cayó por debajo del 3% por primera vez en más de tres años.
Esto está afectando el nivel de vida en Nueva York. Los salarios ajustados por inflación han caído a su nivel más bajo en ocho años, según el estudio, y la caída es especialmente pronunciada en los vecindarios menos prósperos de la ciudad.
Esto se debe en parte a que "perdimos desproporcionadamente a los asalariados de altos ingresos" como resultado de los cambios demográficos durante la pandemia, dijo Brad Lander, el contralor de la ciudad de Nueva York, en una entrevista telefónica. "Gran parte del nuevo crecimiento del empleo en la ciudad en los últimos trimestres ha sido en sectores de salarios relativamente bajos, como la atención médica y la asistencia social".
Razones para preocuparse La presión sobre los ingresos puede ser una de las razones por las que los neoyorquinos dependen cada vez más de la deuda. En la primera mitad de este año, los saldos de préstamos para automóviles entre los residentes de la ciudad eran un 6% superiores a los niveles de 2023, un aumento casi el doble del promedio nacional, según el informe. La deuda de tarjetas de crédito ha aumentado un 11% respecto al año anterior.
Las deudas de tarjetas y automóviles ahora están deteriorándose a un ritmo más rápido que antes de la pandemia. El Bronx, que tiene la tasa de pobreza más alta de Nueva York, enfrenta problemas de deuda al consumidor más graves que el resto de la ciudad, con una tasa de morosidad en tarjetas de crédito que se acerca al 4%, según el estudio de la Reserva Federal.
Sin embargo, las cifras de morosidad aún no son especialmente altas en comparación con los estándares históricos a largo plazo. Además, la fuerte caída durante la crisis de Covid refleja el éxito de las políticas federales para aliviar el impacto financiero, según Lander.
"Algo bueno que sucede cuando se proporciona a las personas un recurso adicional, como ocurrió con los estímulos de la pandemia, es que pagan sus deudas," dijo.
Pero ahora los desafíos de la deuda para los hogares están aumentando. Entre ellos se encuentra la inminente expiración de uno de los últimos vestigios de la amnistía de deuda estudiantil durante la pandemia. A partir de octubre, las tasas de morosidad en préstamos estudiantiles volverán a ser incluidas en los informes de crédito. Actualmente, esta deuda no se está reportando, porque el Departamento de Educación ordenó una exención de un año cuando se reanudaron los pagos de los préstamos el año pasado.
Es probable que este cambio ejerza una mayor presión financiera sobre las personas con deuda estudiantil.
Los números de Nueva York ya muestran que esos hogares están teniendo más dificultades para mantenerse al día con otros pagos de crédito "incluso antes de que llegue esa fecha límite," dijo Lander. "Hay razones para estar realmente preocupados, especialmente para aquellos con préstamos estudiantiles, cuando eso se sume a la situación".
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